金融科技助力招商银行信用卡开启智额时代,用户坐享管家式个性化服务

发布日期: 2018-06-22
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最近几年,上百亿美元资金涌入Fintech领域,Fintech在全球蓬勃发展,全面融入支付、借贷、零售银行、财富管理、交易结算等多个金融领域,开启万亿新蓝海市场。在中国,Fintech的发展更是如虎添翼,多个领域已经远远超过美国。

  智能化,是金融科技推进过程中重要的体现属性之一。智能化在消费金融领域默默前行,快速渗透到消费市场的方方面面,给消费者带来效率以及体验的倍增。作为消费金融支付以及参与的重要工具——信用卡,也正迎来金融科技的加持。

  管家式额度服务新潮流

  近期,招商银行信用卡紧密围绕用户大额消费、境外消费、信贷分期、用卡安全等需求,以金融科技为驱动搭建实时智能决策系统,全新打造一站式额度管理平台——全景智额。

  用户打开掌上生活App,进入“我的”,点击“额度·信贷”,就能进入全景智额页面。招商银行信用卡提供的几乎所有授信产品,用户均可在此“一站式”查看、申请。

  同时,围绕用户不同的消费场景需求,招商银行信用卡推出预约境外临额、汽车分期、“一键锁卡”等额度产品:预约境外临额功能,让用户在境外旅行购物时,能够切实享受到购物带来的爆棚幸福感,而不用苦于额度不够错失喜欢的物件;汽车分期,更是快速帮助用户拥有爱车,提前实现梦想。

  业内分析人士表示,随着消费主体消费习惯的变迁以及移动互联网时代快速更迭,信用卡服务的核心是信用额度的差异化、个性化管理。招商银行信用卡开创的智能额度服务体系,引领了管家式额度服务新潮流,而这种智能化、管家式的额度管理体系,或将成为信用卡未来发展方向。

  一位招商银行信用卡深度用户表示,智额体系就像我的理财大师加消费顾问的复合体,将我需求的及未来可能涉及到的信贷产品,纷纷标注,让我产生一种加速消费的冲动。这种消费冲动,或许也是银行乐见其成的。

  “黑科技”给信用卡装上防火墙

  智能额度可以为消费者的买买买提供便利,也能为其用卡安全提供保障。2016年,招商银行信用卡基于掌上生活App创新推出“一键锁卡”功能,持卡人可以“按需锁卡、即开即用”,为用卡安全再加一道“防火墙”。

  “一键锁卡”对四种交易类型都能分别独立设置风险开关,用户可以依据自己的需求自主设置。更人性化的是,“一键锁卡”还支持用户根据这四种不同的交易模式,分别对卡片进行分时段设置锁定。在急需使用时,又配置了“临时解锁30分钟”方便快捷交易,时间一到则按照用户前期设置自动加锁。

  一位海淘用户认为,有了“一键锁卡”,根据自己的海淘习惯把境外线下刷卡交易等选项进行锁定,极大地降低了她的信用卡盗刷风险。

  “千人千面”智能体系引行业之变

  在信用卡能够给出用户智能额度的表象之下,是金融科技发展的胜利。智能额度产品的出现,是信用卡背后一套功能强大的实时金融决策平台的应用体现。

  这套实时金融决策平台,基于对大数据的深度应用,通过搭建出“数、算、器、端”全流程实时智能系统,能够实时在线解决“把额度给谁、给多少、多长时间给出”,让持卡人身处境外、刷卡失败、临时额度即将到期等场景下,都能享受到实时响应、恰到好处的智能额度服务。

  正是凭借金融科技方面巨大资金的投入,才能实现从“被动按需提额服务”到创造7x24小时主动的“管家式额度服务”,主动捕捉客户价值信息、客户消费及潜在需求,成为消费金融场景的重要抓手。

  一位信用卡业内人士认为,招商银行信用卡打造“全景智额”,标志着信用卡行业对持卡人额度自主权的下放,深度满足持卡人实际用卡需求,同时也是金融科技在信用卡领域很好的落地。

  据透露,2016年基于掌上生活App客户端享受到招商银行信用卡智能额度服务体系的累计服务人次达1.4亿,已经超越传统电话渠道。


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